治理花樣翻新的校園貸亂象，需要監(jiān)管部門“堵偏門、開正門”，相機而行，多措並舉，綜合施策，也需要學(xué)生提高警惕和辨別能力，避免身陷校園貸陷阱。

　　一些學(xué)生可能沒有想到，自己本來已下定決心擺脫校園貸的束縛，哪知道在清賬上岸的路上仍充滿了“陷阱”。大額分期、通訊錄防爆、借條借款、招代理學(xué)徒……為了招攬生意，各種“貸款經(jīng)驗”“上岸故事”都成了提供“上岸服務(wù)”群體的引流招數(shù)，在魚龍混雜的背后，暗藏的是眾多花樣翻新的校園貸陷阱。專家表示，這種“上岸服務(wù)”基本就是“以貸養(yǎng)貸”，不靠譜。學(xué)生切勿為了急於還清貸款，而從前一個坑掉到另一個坑。

　　2017年，國家監(jiān)管部門就曾出臺遏制校園貸亂象的多項措施。2017年5月，多部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)於進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》。同年6月，銀監(jiān)會再次發(fā)文，鼓勵商業(yè)銀行積極研究、探索校園貸可持續(xù)經(jīng)營模式，通過發(fā)展正規(guī)金融，“打開正門”，把面向大學(xué)生的金融服務(wù)做到位，從源頭上杜絕校園貸亂象的產(chǎn)生。

　　國家出臺的遏制校園貸亂象的相關(guān)政策成效明顯，在很大程度上打擊了校園貸違法活動，保護了學(xué)生的合法權(quán)益。然而，新京報記者的調(diào)查顯示，一度銷聲匿跡的校園貸尚未徹底根治，甚至花樣翻新，衍生出“以貸養(yǎng)貸”的新變種，再次將魔爪伸向?qū)W生。比如，一些違規(guī)機構(gòu)根據(jù)學(xué)生“急於還清貸款”的心理，打著幫助學(xué)生“清岸”“上岸”的噱頭，推出大額分期、通訊錄防爆、借條借款、招代理學(xué)徒等花樣翻新的“上岸服務(wù)”，試圖將學(xué)生從此前的“借貸”陷阱拉進一個新的“還貸”陷阱。

　　校園貸現(xiàn)象之所以屢禁不止，甚至出現(xiàn)“以貸養(yǎng)貸”的新變種，主要源於三方面因素。一方面，針對花樣翻新的校園貸，監(jiān)管部門難以進行及時的前瞻性監(jiān)管，導(dǎo)致一些貌似合規(guī)的產(chǎn)品大行其道，令涉世不深的學(xué)生深受其害。另一方面，學(xué)生的消費需求與合規(guī)的資金供給之間存在較大的不平衡，導(dǎo)致供給不足。尤其是正規(guī)的金融機構(gòu)，出於風(fēng)險大、成本高等因素的考慮，給學(xué)生發(fā)放貸款的積極性不高，導(dǎo)致學(xué)生的貸款需求得不到及時滿足，為違規(guī)校園貸提供了生存的土壤。此外，部分學(xué)生涉世不深，風(fēng)險意識不強，對校園貸的危害認識不足，容易被騙，誤入歧途。

　　治理花樣翻新的校園貸亂象，一方面需要監(jiān)管部門按照“堵偏門、開正門”的監(jiān)管思路，相機而行，多措並舉，綜合施策。另一方面，也需要學(xué)生提高警惕和辨別能力，避免身陷校園貸陷阱。

　　首先，“堵偏門”，嚴厲打擊違法違規(guī)校園貸。校園貸出現(xiàn)花樣翻新的新變種，與當(dāng)前金融服務(wù)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新的環(huán)境密不可分，花樣翻新的校園貸相關(guān)產(chǎn)品均通過各種網(wǎng)貸平臺，對風(fēng)險進行包裝和隱藏，讓很多學(xué)生難以識別。監(jiān)管部門需要發(fā)揮權(quán)威部門和專業(yè)性優(yōu)勢，及時識別出花樣翻新的違規(guī)校園貸，並有針對性地出臺監(jiān)管措施，運用各種調(diào)查手段進行“穿透式”金融監(jiān)管，加大對違法違規(guī)行為的打擊力度，在學(xué)生和違法違規(guī)校園貸之間豎起一道“防火牆”。

　　其次，“開正門”。融360數(shù)據(jù)顯示，“90后”使用消費貸款用於日常生活消費的人群超過5成，佔比50.17%。在貸款渠道方面，除了信用卡、花唄、白條等，過半的年輕人將手伸向了網(wǎng)貸。面對如此龐大的消費需求，國家有關(guān)部門需要鼓勵更多的正規(guī)金融機構(gòu)開發(fā)出符合學(xué)生不同消費需求的特色服務(wù)產(chǎn)品，通過市場化的手段擠壓違規(guī)違法校園貸的生存空間。

　　最后，教育部門也應(yīng)加強對在校學(xué)生的金融風(fēng)險教育，通過典型案例講解的形式，讓學(xué)生充分了解到校園貸的潛在風(fēng)險及危害，讓學(xué)生保持警惕，盡量遠離校園貸。與此同時，在校大學(xué)生也要提升自身風(fēng)險意識，倡導(dǎo)理性消費，花錢量力而行，特別要對所謂的校園貸“上岸”陷阱保持足夠的警惕。一旦遭遇此類問題，應(yīng)及時報警，拿起法律武器維護自身合法權(quán)益，同時也為監(jiān)管部門嚴厲打擊違法違規(guī)校園貸亂象提供線索，總結(jié)經(jīng)驗。(木丁 財經(jīng)評論人)

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