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　　美國的理財教育都從生活中來

　　◎陳昕

　　父母給孩子零花錢、壓歲錢，引導他們怎么去看待金錢，怎么合理使用，這已經(jīng)不是單一的理財觀了，這和這個家庭的價值觀，教育觀念緊緊聯(lián)系在一起。

　　以什么樣的方式給孩子錢其實反映了這個家庭的價值觀和教育觀。我相信每個父母在給孩子錢的時候都會說一句：不能亂花啊。可是，如果孩子開口要錢，父母就百依百順，這樣的孩子會認為錢來得很容易，把父母當做一個提款機，反正從那里能夠源源不斷地得到錢。一旦得不到，就會極度不滿。我就看到過這樣的新聞：有的孩子因為媽媽不給買玩具而暴打媽媽，有的孩子逼著不富裕的父母買名牌電腦和手機。這已經(jīng)不僅僅是孩子的金錢觀的問題了，而是這個家庭的教育出了問題。

　　每個年齡段的孩子自控能力不一樣，對錢、商品、價格等概念的認知能力也不同，對錢的需要也不同。比如小學生和中學生，他們的需求就完全不同，父母能不能根據(jù)不同的孩子、不同的需要區(qū)別對待呢？

　　在美國，孩子很小的時候在父母還沒給錢之前，學校就開始進行鋪墊教育，美國的幼兒園及小學低年級小朋友的數(shù)學課要學習認識不同的硬幣、紙幣，錢的不同單位之間怎么換算，怎么看商品的價格和標簽等等。同時，學校通過講故事、玩游戲的辦法，讓孩子知道錢是父母通過勞動掙來的，每個人要付出勞動才能掙到錢；做義工是為社區(qū)做貢獻，是不能收錢的。此外，還有怎么合理花錢，怎么把錢存在銀行等等。我去年給幼兒園大班的孩子做義工，就是幫助孩子建立這些初步的概念。

　　孩子們有了這些概念，并且在生活中逐步加深理解。隨著孩子的不同需要，到學齡階段，父母會相應(yīng)地給一些零花錢。我比較認同的做法是不要無限制地給錢，而是和孩子討論，問清孩子有什么需要，預(yù)算是多少，并讓孩子評估一下這種需要的輕重緩急。在討論的時候，孩子能夠給自己的需要分出層次，學會合理地使用金錢，并對自己的某些需要和欲望進行克制，學會等待和感激父母。這些其實體現(xiàn)了家庭對孩子的金錢觀、理財觀進行的引導，同時也在潛移默化培養(yǎng)孩子的表達能力、自控能力、感激之心等方面的素質(zhì)。

　　當孩子有了這些教育的鋪墊之后，我們就不怕他們亂花錢。根據(jù)不同的年齡，可以給他們一定的自由支配權(quán)，不必凡事都過問。年齡越大，這個自由度也可以越大。中學生，如果他們有需要，也可以去用勞動掙錢�？梢匀ソo別人割草，洗車，看小孩（有些青少年還為此專門接受過急救培訓）。天熱的時候，有的孩子在小區(qū)支個架子，賣自制飲料，25美分一杯，捧場的人也不少呢。這些額外的自己掙的錢可以自由支配。其實很多孩子額外掙錢并不一定是自己花，相當一部分是為了捐贈。

　　其實孩子的金錢觀、理財觀和孩子的整體素質(zhì)是息息相關(guān)的，和父母的整體教育也是分不開的。而恰恰是父母在生活中、細節(jié)里的言傳身教，比在學校上幾堂財商課對孩子的影響更加深刻。